Erst das absichern, was Sie finanziell ruinieren könnte, dann alles andere.
Viele Haushalte sind gleichzeitig über- und unterversichert: Sie zahlen für Kleinigkeiten wie Handy- oder Brillenversicherungen, während existenzielle Risiken offen bleiben.
Warum das wichtig ist
Ein einziger Moment kann ein ganzes Leben finanziell verändern. Wer zum Beispiel als Radfahrer einen Unfall verursacht, bei dem ein anderer Mensch dauerhaft verletzt wird, haftet für Behandlungskosten, Verdienstausfall und unter Umständen eine lebenslange Rente. Solche Schäden erreichen schnell Millionenbeträge.
Ohne passende Versicherung haften Sie dafür mit Ihrem gesamten Vermögen und mit Ihrem zukünftigen Einkommen. Ein gerichtlicher Titel kann bis zu 30 Jahre lang vollstreckt werden. Ähnlich ist es, wenn Ihr Einkommen durch Krankheit wegfällt oder Ihre Familie nach einem Todesfall plötzlich allein dasteht. Versicherungen sind kein Selbstzweck. Sie sollen dafür sorgen, dass ein Schicksalsschlag nicht auch noch zum finanziellen Absturz wird.
Die Reihenfolge, die ich empfehle
- Krankenversicherung: Sie ist für alle Pflicht. Ob gesetzlich oder privat, ist eine bewusste und langfristige Entscheidung.
- Privathaftpflicht: Für fast jeden ein Muss. Ein guter Tarif kostet meist nur wenige Euro im Monat.
- Absicherung der Arbeitskraft: Berufsunfähigkeitsversicherung (mehr dazu unter Berufsunfähigkeit).
- Risikolebensversicherung: Unverzichtbar, sobald Angehörige von Ihrem Einkommen abhängen oder eine Immobilienfinanzierung läuft.
- Sachwerte: Hausrat, bei Eigentum die Wohngebäudeversicherung, bei Bedarf Rechtsschutz.
Worauf Sie achten sollten
- Deckungssummen: In der Privathaftpflicht empfehle ich mindestens 10 Millionen Euro pauschal. Der Preisunterschied zu niedrigen Summen ist meist gering.
- Grobe Fahrlässigkeit: Gute Tarife zahlen auch, wenn Ihnen ein typischer Alltagsfehler passiert, etwa eine vergessene Kerze oder ein laufender Wasserhahn.
- Ausschlüsse im Kleingedruckten: Entscheidend ist nicht der Preis, sondern was im Ernstfall gezahlt wird. Zwei Tarife zum gleichen Preis können sich im Schadenfall um Tausende Euro unterscheiden.
- Leistungsupdates: Verbessert der Versicherer seine Bedingungen, sollten diese automatisch auch für Ihren Vertrag gelten.
- Unterversicherung: Ist zum Beispiel die Versicherungssumme der Hausrat zu niedrig, kann der Versicherer die Leistung anteilig kürzen. Ein Unterversicherungsverzicht schützt davor.
- Änderungen melden: Umzug, Heirat, Kind, Hauskauf oder Selbstständigkeit verändern Ihren Bedarf. Der Vertrag muss mitwachsen. Ein guter Berater übernimmt diese Meldung für alle Ihre Verträge.
Was passieren kann, wenn Sie sich nicht kümmern
- Im Schadenfall stellt sich heraus, dass ein Risiko gar nicht versichert ist oder die Summe nicht reicht. Den Rest zahlen Sie selbst.
- Alte Verträge mit veralteten Bedingungen laufen jahrelang weiter, obwohl neuere Tarife die Lücken längst schließen.
- Sie zahlen doppelt, etwa zwei Haftpflichtverträge nach einer Heirat, oder für Dinge, die Sie nicht brauchen.
- Stirbt der Hauptverdiener ohne Risikolebensversicherung, muss die Familie im schlimmsten Fall das Haus verkaufen.
Wie ich Sie unterstütze
Ich sehe mir alle Ihre bestehenden Verträge an und erstelle Ihnen eine verständliche Übersicht: Was ist gut, was sollte angepasst werden, was kann weg? Manchmal ist ein alter Vertrag besser als ein neuer. Dann bleibt er.
Wo Lücken sind, vergleiche ich die Tarife nach ihren Bedingungen und nicht nur nach dem Preis. Bei jedem großen Lebensereignis prüfen wir gemeinsam, ob noch alles passt.
Und wenn wirklich etwas passiert, bin ich an Ihrer Seite. Ich kümmere mich um die Schadenmeldung und halte den Kontakt zum Versicherer. Ein großer Schaden kommt oft plötzlich und kann von einem Tag auf den anderen alles auf den Kopf stellen. Familie und Freunde wollen dann helfen. Meist fehlt ihnen aber das Fachwissen, um die Lage einzuschätzen. Dann tut es gut, jemanden zu erreichen, der mit Erfahrung und klarem Kopf auf die Situation schaut. Ich bin für Sie da, nicht nur fachlich, sondern auch menschlich.
Mein Angebot: Bringen Sie Ihre bestehenden Verträge einfach zum Termin mit. Ich sage Ihnen, wo Sie Geld sparen.